Появление ипотечного кредитования неразрывно связано с правом частной собственности на землю. В Древней Греции по предложению мудреца и политика Солона (VI век до н.э.) на земельных участках ставились столбы, на которых отмечались все долги собственника жилья. Эти столбы и назывались ипотекой (от греч. hypotheka – подставка, подпорка). На Руси залоговая система появилась только в XIII-XIV веках и стала одним из самых значительных видов кредитования вплоть до революции. Возрождение ипотеки в России произошло в 1998 году с появлением соответствующих федеральных законов. С тех пор всё больше и больше банков предлагают своим клиентам услугу ипотечного кредитования. В программах каждого из них есть свои особенности, о которых лучше всего могут рассказать специалисты.
О состоянии российского рынка ипотеки и о преимуществах этого вида кредитования журналу «La Costa. Испанский берег» рассказывает заместитель Председателя Правления АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО) - Ирина Сергеевна Рысь:
- Как вы оцениваете сегодняшнюю ситуацию на рынке ипотечного кредитования в Российской Федерации, и повлиял ли на неё кризис, разразившийся в США?
- На данный момент ситуация на Российском рынке недвижимости складывается следующим образом: цены на жильё продолжают расти, при том что доходы граждан сравнительно невелики. Соответственно большинство жителей Российской Федерации, желающих улучшить свои жилищные условия, не могут приобрести квартиру за счёт собственных средств. Единственным выходом в данном случае является рынок ипотечного кредитования и те ипотечные продукты, которые предоставляют коммерческие банки.
Ипотечный кризис в США заставил большинство банков Европы и Америки переоценить кредитные риски. Для заемщиков это обернулось ужесточением условий предоставления кредитов. В то же время, отечественные банки традиционно придерживались более консервативной кредитной политики, поэтому население России вряд ли почувствует существенные изменения.
- Каковы основные преимущества ипотечного кредитования, и в чём заключаются его отличия от других форм кредитования?
- Ипотека даёт возможность заёмщику и членам его семьи сразу же после получения кредита заселиться в новую квартиру и зарегистрироваться в ней, вместо того, чтобы годами копить необходимую сумму для покупки жилья, мирясь с постоянно растущей ценой аренды. Банк, как правило, не требует дополнительного залога, обеспечением кредита является сама квартира, которая с самого начала находится в собственности заёмщика. Помимо этого, ипотека предоставляется на сроки до 30 лет, что позволяет заемщику безболезненно погашать задолженность, не ограничивая себя в поездках на отдых и прочих тратах.
- Какие программы предлагает «Ланта-Банк» своим клиентам?
- Наш банк предлагает клиентам долларовые и рублёвые программы ипотечного кредитования. Каждая программа подбирается индивидуально в зависимости от доходов заёмщика, а также от других факторов. В результате этого мы находим оптимальное решение для каждого клиента.
В настоящее время по рублёвой программе «Ланта-Стандарт» ставки составляют 12,25-14,25 % в зависимости от сроков кредитования, а также от суммы подтвержденных доходов. Интересные условия мы готовы предложить и по валютной программе «Точность расчета», ставки по ней составляют от 9 до 11 %, что на данный момент достаточно актуально и действительно дешевле, чем ипотечная программа в рублях.
Также у нас есть программа «Гибкость подхода» с плавающей ставкой, её мы предлагаем тем клиентам, которые планируют выплатить ипотеку приблизительно за год. Возможность досрочного погашения кредита здесь предоставляется клиенту в любой момент после оформления сделки. По оставшимся программам наш банк устанавливает мораторий в один год, то есть досрочное погашение кредита возможно только через год после его получения.
- Сколько времени проходит от подачи заявления до получения кредита?
- По-разному. Всё зависит от заёмщика и от полноты пакета документов. При условии получения всех необходимых документов для решения вопроса о предоставлении кредита достаточно трёх-четырёх дней. Если каких-то документов не хватает, то дело, конечно, затягивается. После получения положительного решения банка заемщик подбирает понравившуюся ему квартиру, и банк начинает оформление сделки. Это занимает около недели, хотя бывает и быстрее.
- В чем преимущества ипотечных программ «Ланта-Банка» по сравнению с предложениями других банков?
- Специалисты «Ланта-Банка» работают на рынке ипотечного кредитования не один год, и, благодаря своему опыту, а также своевременному реагированию на изменение рыночной конъюнктуры, наши ипотечные программы разрабатываются с максимально возможной ориентацией на потребности заемщика. До оформления кредита клиент «Ланта-Банка» не несет никаких денежных расходов. Кроме того, «Ланта-Банк» предоставляет в аренду банковские ячейки, для проведения сделки купли-продажи при ипотеке по более льготным тарифам. Мы стараемся во всем соответствовать девизу Банка: «Гибкость подхода, точность расчета».
- Каковы перспективы развития услуги ипотечного кредитования в «Ланта-Банке»?
- В настоящее время «Ланта-Банк» предоставляет ипотечные кредиты заемщикам только при приобретении квартир на вторичном рынке недвижимости. Первичный рынок недвижимости менее надежен для банка, но представляет собой хорошую возможность расширения услуг кредитования граждан.
